2006 年前基本上都是用现金消费，06 年左右，网上购物才开始流行起来。七八十年代的同学应该感触要深些。网上购物需要网上支付手段，所以非现金支付手段在那时初具雏形。那时也流行使用信用卡。这些支付方式都属于非现金支付方式，非现金支付方式带来许多便利。这一章主要讲非现金支付怎样影响消费决策，对我们生活产生了什么影响。讲解的第一个原理与非现金支付有关系，非现金支付非常有效降低我们的痛苦，但同时也降低我们的警惕。
对于大脑来说，使用非现金方式支付时，在大脑层面来讲，降低了很多痛苦。但在降低痛苦的同时，也降低对它的警惕，一些储存信息的方式也会发生转变。使用现金可能会增加我们的痛苦。现金是一个月的努力所得，当我们要将它一张张用掉是很伤心的。这些过程对于我们的大脑来说是痛苦的过程，因为它可以看到很多现实。
现金的逐渐减少显露出一个现实，所以我们会有一种真实的使用感。当我们使用非现金时，不会产生一种付出和获得不成正比的感觉。使用非现金的时，我们对劳动报酬并没有什么真实感。这两者其实都是非现金支付给我们的大脑带来的一些信息。
2000 年的研究表明，当你主要使用信用卡作为支付手段的话，比起不使用信用卡时，开销会增长一倍。非现金手段，它降低了大脑的警惕性。当你降低警惕性，会倾向于过度消费。非现金支付在一定程度上减轻了我们的痛苦，同时也减轻了我们的警惕，就很有可能做出更短视的行为，然后使我们在一个长远的人生中陷入更多的痛苦里。
除了信用卡，还有借贷等方式。这种替我们的羞于像他人开口借钱，找了个解决办法，帮我们避免很多借钱的痛苦。这种借贷使得借钱变得很容易，其便捷性也降低了你的警惕性，于是很多人一步步陷入到借款里。
当你找到一个解决问题的好办法，尽管是短视的办法，也会反复使用。所以当第一次借钱成功，你自然而然地就会借第二次、第三次。这是我们人的常态，和意志力没有太大的联系。这其实是经验的积累，只不过在借贷或现金透支上，我们把一些本来应该促进我们发展的事用在了会阻碍我们发展的事上。
很多金融机构就是利用了我们的寻找快乐避免痛苦的倾向，刺激我们消费。如果这个过程让我们的大脑觉得很快乐，我们的大脑就会倾向于过度做这件事。 因为短期情绪使我们在短期之内我们感觉了很多的快乐，而快乐会促使我们进一步做同样行为。最容易让我们过度消费的是一键支付。一键支付最早出现在十年前的亚马逊，就开始我见到是好多年前了，大概是十年前左右在亚马逊上面首先开始会有一键支付。你看不到钱，但你知道自己正在进行消费行为。这其实相当于是在欺骗我们的大脑，大脑可能根本不知道正在买东西，于是大脑就没办法控制你。所以一键支付实际比我们想象的更容易让我们过度消费，一般来说我们会建议大家少设置一键支付，避免降低警惕性，使自己陷入高额的消费负债里。重塑心理，掌控财富，你可以拥有更美好的生活。