除了最常见的保健品骗局之外，针对我们父母这个年龄阶段的骗局还有以下几种，咱们慢慢拆开说。首先要说的是理财骗局。这个很好理解，老年人有两个刚性需求：一个是长命百岁，所以产生了保健品骗局；一个是经济自由，所以产生了理财骗局。
一般来说，针对老年人的理财骗局都是典型的 P2P 金融骗局和庞氏骗局，基本套路是一致的：先承诺高额的利息回报，然后定期返还，最后钱捞够了卷款跑路。
我先给大家讲一个真实的案例。
我所熟悉的一个朋友，他的家世非常好，父母都是国企的领导干部，自己也是公务员。前几年父母退休，一家人和和美美，待人接物也是非常得体。有一天，我们偶然见面，我看到他非常憔悴，坐下来一聊，才知道他家摊上大事了，简直快没法过了。
他爸爸是部队转业干部，有一天，有个老战友来济南找他，说是过来出差，顺便看看老战友。战友见面，当然是特别高兴，两个人喝了一杯又一杯。喝完酒之后，他爸爸送战友回住的地方，发现对方竟然住在喜来登酒店。
两人意犹未尽，又到酒店的房间闲聊。说话的时候，他爸爸就和战友开玩笑：「你小子这是发大财了，出个差都住喜来登。」
战友神神秘秘地说：「不瞒你讲，这两年还真挣了点儿小钱。主要是自己在一个私募基金公司做投资，这两年效益不错，一年可以挣个几百万。」
这一说，他爸爸动了心，再问，战友不说了，只说投资有风险，最好不要做这个。第一次见面就聊到了这里。事后才知道，这是欲擒故纵，撩拨起你对财富的贪念，但是不满足你。
人以不贪为宝，贪念一起，万事皆休。
过了一阵子，这个战友又来济南了，大家又是一番亲热。酒酣耳热之际，这个战友说他们公司打算在济南设一个山东办事处，问他爸爸有没有兴趣。
他爸爸退休在家，正是郁闷的时候：原来上班当领导的时候，不论是打球还是打牌，都是单位第一名；自从退休以后，球技和牌技大退步，前三名都保不住了。他妈妈说：「你的球技和牌技没有变化，只是退休了，人家那些人不用捧着你了，所以你被打出前三名了。你连这个都不明白？」
这些破事搞得他爸爸有些郁闷，加上更年期在家里烦躁，经常和家人干仗。如今遇到这样江湖出山的好机会，哪能放过？于是他爸爸一口应允，成为这家公司的山东办事处负责人。
出人意料的是，这个岗位的待遇还挺高，一个月 1.2 万元工资。就这样，他爸爸这个办事处主任喜滋滋地干了 3 个月，每月都定时收到公司发的工资。但是很奇怪，这家公司并不忙，没有太多业务，唯一的业务就是销售公司的理财产品。他爸爸也去总部看过，果然是一家大公司，在城市核心区最贵的写字楼里办公，人来人往。
他爸爸感叹，原来自己是大器晚成，以前在国企的时候工资都没这么高，现在加上退休金，一年 20 多万，滋润得很。心情大好的他经常给孩子们买这个买那个。
又过了一段时间，战友神神秘秘地跟他爸爸说，公司准备投一个项目，回报率极为可观，年化收益率应该可以在 30% 左右，相当于银行存款的好多倍，且按月返还分红。
他爸爸有些心动，但这个时候他还是有风险意识的，便在战友劝说下先投了 10 万元。没想到这个项目真的靠谱，一到时间，项目分红就直接转到银行卡上了。过了两个月，战友说公司又有一个新项目，和原来那个项目差不多，如果感兴趣可以再跟着追加。
这个时候，他爸爸内心的贪念就被搅动了，计算着如果当时投入的不是 10 万元，而是 100 万元，现在每个月的分红就有 2 万多元了，加上工资，一个月就是 4 万元左右的收入了。
事情到此，他爸爸的风险意识被全部抹平了，在他眼里，只有滚滚而来的金钱，没有悄然而至的风险。
就这样，他爸爸又投了 100 万元，这几乎是家里的所有积蓄了。结果，依然每月到时间就能收到分红，月收入真到了 4 万元左右。这个时候，他爸爸体会到钱生钱的魔力和威力，所以消费起来也比较大手大脚。
这样一来，他爸爸周边的朋友同事都来问他是不是找到什么摇钱树了，日子过得这么风生水起。他爸爸倒是实话相告。大家都责备他爸爸，有这么好的发财门路，怎么不带着大家一起来玩？就这样，一传十，十传百，许多人就加入进来了。每家多了不说，百八十万都没有问题。他爸爸又陆续投入 300 多万元，除了掏空家里的全部积蓄，还借了一部分钱。
他爸爸当时很高兴，觉得借钱都合适。为啥？一般亲朋好友借钱，都是 10% 的年化利率，他爸爸光吃这个利息差就有 20% 的收益。就这样，自己手头的钱，加上借来的钱，他们家前前后后一共投进去 600 多万元。
可是好景不长，不到半年，这个公司的负责人就跑路了，战友也失联了。事后复盘来看，这个战友一开始就准备算计他爸爸，看中了他爸爸的人脉和职业背景，步步挖坑，最终成功了。
而这边，他爸爸那些昔日的朋友都反目成仇，天天去他们家里闹。有的家庭投进去三四百万元，基本上是血本无归。大年三十，这些人赖在他们家里不走，连年都没法过了。
到这时候，他们才知道什么叫人情似纸张张薄，在金钱面前，什么友情，什么面子，都统统不存在了，有的只是赤裸裸的丑陋和歇斯底里。后来他们报警，走上了司法维权的漫漫长路。
说到这里，他唉声叹气道：「你看，我都快愁死了。」
我安慰了他一会儿，但也知道，这种烦恼会长时间伴着他。这是典型的理财骗局，有些高素质的老年人逃过了社区免费礼品的低级套路，但是没有逃过金融理财的高级套路。
大头想起了范伟的两句名言：一句是「防不胜防啊」，一句是「群众里面有坏人啊」。所以，人到老年，对于那些多年不联系却突然冒出来的老同学、老战友之类的，一定要多个心眼。江湖茫茫，谁知道这些年他们经历了什么样的人生？谁知道他的出现是偶遇还是精心设计的相见？
这样的理财骗局一抓一大把。2014 年，湖北省襄阳市高新区公安分局破获了一起特大集资诈骗案，受害群体涉及上海、深圳、天津、武汉、襄阳等地的 1000 多名老人，诈骗金额总计过亿元。2015 年，广州龙飞扬物流有限公司厦门分公司非法吸收公众存款，百名老人被骗 2000 多万元。
还是 2015 年，上海的黄老先生向深圳中侨生物科技公司投资 31 万元，对方承诺每年返还 7 万元利息。按照老人的打算，他可以拿这每年 7 万元的收益养老。不过这 31 万元并非黄老先生一人所有，其中有 5 万元是他从女儿那里借的。
2015 年中旬，黄老先生女儿的公公病危急需用钱，她想到父亲那里还有自己的 5 万元钱，因此就来讨要。但当黄老先生向中侨生物科技公司要求取款时，对方却再三推诿。
最终，他眼看着自己的亲家公无钱治病，撒手人寰。女婿一家也将老人的死归罪于黄老先生，到头来父女决裂。
我再给大家讲一个类似的案例，但是结局不一样。
我有一个忘年交，姓李，就叫他李总吧。李总从部队转业，后来下海经商，生意做得比较顺利，家境比较富裕，一家人生活得非常幸福安宁。
后来有一天，有一个老战友路过济南，找他叙旧。不用说，战友相见，分外热情，两个人把酒言欢，最后菜过三巡，酒过五味，老战友说他现在正做着一个大项目——万里大造林，然后天花乱坠地描绘了一番。
因为是战友，所以心理上彼此不设防，李总就动了心，打算在这个项目上投点儿钱。但是，李总有一个优点——怕老婆。所以，投资什么项目，一般都要给老婆汇报一下。
他老婆确实是个明白人，听他说了这个事情，再看他兴趣盎然，不忍扫他的兴，就说怎么也得考察一下吧。于是，战友就组织他们去考察。到了一个大山旁边，战友指着郁郁葱葱的森林说：「看到了吧，这都是我们的项目，今年就可以变现卖钱了。」
李总听得热血澎湃。回到家，老婆问了他一句话：「他说那些树都是他们的，他会说话，树会说话吗？」
李总一听，顿时酒醒了一多半，后来就问战友要林地的产权证之类的文件，结果战友吭吭哧哧地拖延着不给，最后不了了之。再后来，他这个战友因为诈骗被判了刑，李总侥幸逃过一劫。
所以你看，娶个靠谱的老婆多么重要。
那些几十年不见的小学的老同学、初中的同桌、部队的战友，突然冒出来找你的时候，往往不是什么好事，不是让你帮他办事，就是骗你跳坑。
唉，说好的人与人之间的信任呢？所以，大家一定要增强防范意识，害人之心不可有，防人之心不可无。
那么，面对种种理财骗局，如何判断投资风险呢？
「高收益意味着高风险，收益率超过 6% 的就要打问号，超过 8% 的就很危险，10% 以上就要准备损失全部本金。」各位朋友只要牢记中国银行保险监督管理委员会主席、中国人民银行党委书记郭树清这句话，就可以逃过大部分风险和骗局。
这是我见过的最通俗、最深刻、最好懂、最专业的千金不易的财富管理经典论述。以后兄弟管你借钱，拍胸脯说利率给你算 30%，你就可以大胆认为这是个「塑料兄弟」，他基本上没有打算还这笔钱。当然，不是说收益率低于 10% 的投资项目就全部是安全的，但至少可以逃过大部分骗局。
所以，各位老人家，也包括年轻人，一定要记住「6、8、10」这三个最关键的数字节点。你可以把它们理解为高压线，也可以当作防火墙，过了这个线就是生死未卜了，请自行判断风险。
如果你不是金融领域的专业人士，不要动不动地就去理财，也不要听信「你不理财、财不理你」之类的鬼话。你兜里有多少钱啊，还需要打理？实事求是地说，以大多数老百姓手里钱财的量级和规模，根本不需要怎么打理，不要像炒黄豆一样，翻来覆去地数自己的钱玩。没多少钱，放在靠谱的大银行里就可以了。
对于我们绝大多数普通老百姓来说，投资不是你要考虑的事情，看好兜里现有的钱才是你要考虑的事情。人犯错误吃大亏，往往都是从自信、自负开始的，觉得自己是理财高手，其实往往是占小便宜吃大亏。
还是那句话，你贪图的是别人的利息，别人看上的是你的本金。这是一场早就注定结局的游戏，就看你上钩不上钩。最好别上钩，一旦上钩，基本上就再无回头之日。
可以说，保健品骗局骗的是普罗大众，理财骗局一般针对的都是家境较好、经济实力比较强的老年人。理财骗局具有很强的隐蔽性，儿女很难发现，然而一旦发现，往往都是木已成舟，悔之晚矣。理财骗局很难预防，所以，大家只能是多和老人沟通，否则的话，只能是自求多福。
最近，从证大系的戴志康到团贷网的唐军，再到钱宝网的张小雷……无数血淋淋的案件都证明了一个最朴素的道理：人以不贪为宝，只要贪小便宜，迟早要吃大亏。大家不要干火中取栗的事，要勤劳致富。
要避免被理财骗局收智商税，关键就是守好第一关——不去理财。不要担心通货膨胀和货币贬值之类的事情，相对于被人骗走全部本金，那点儿损失几乎可以忽略不计。
最后大头要特别提醒一句，很多基金公司的业务员就在银行大厅办公，很多老年人误以为他们是银行的工作人员，兜售的是银行发行的基金。其实在大多数情况下，银行和基金公司是两码事，它们只是合作关系，一旦出了问题，银行翻脸的速度比翻书还快，他们一定是概不负责的。